¡Aquí aprende a pagar tus deudas más rápido! estos tips sirven para pagar una casa, un auto, tarjetas de crédito, un préstamo por aquí, otro por allá, en algún punto de nuestras vidas terminaremos endeudados.
Considera que según el estudio Destácame Index, los mexicanos en promedio se endeudan el equivalente a 3 veces su ingreso mensual. El mismo estudio encontró que más del 57% de las personas en México tienen una calificación crediticia negativa, esto es debido a atrasos en sus pagos o por sobreendeudamiento.
Partiendo de este punto, hablemos entonces de cómo elegir cuándo es viable endeudarnos, y si ya lo estás, cómo puedes deshacerte de tus deudas (ya que este es un paso importantísimo para tener unas finanzas personales sanas).
Identifica el tipo de deuda
No todas las deudas son malas, por ejemplo, si solicitas un préstamo para poner un negocio, usar una tarjeta de crédito para comprar una laptop que usaremos en nuestro trabajo o escuela, o endeudarnos para comprar una casa QUE VAMOS A RENTAR son algunas deudas que podrían considerarse como “buenas”, analiza cada caso, por ejemplo, que tasa de interés nos van a cobrar y que tan rápido podríamos pagar esa deuda.
Deuda mala
Endeudarse no es bueno cuando sólo usaremos la deuda para hacer compras que no nos proveerán valor, en pocas palabras, no nos ayudarán a crear más dinero. Algunos ejemplos de esta deuda mala podrían ser: comprar con tarjeta de crédito el último celular solo porque queremos presumirlo, o pedir un préstamo para un auto nuevo cuando el nuestro sigue estando en perfecto estado.
Lo que te recomendamos en M&C Consultores Profesionales es que te endeudes para crear activos. Que endeudarte momentáneamente signifique que en el futuro podrás generar más dinero que el que estás pagando debido a los intereses del préstamo.
Analiza tu situación
Comprendemos que la situación financiera por lo regular es difícil, pero piensa en esas pequeñas cosas que puedes hacer para ahorrar dinero (aquí 10 cosas que puedes hacer sin mucho esfuerzo) Lo curioso es que de alguna forma al siguiente mes siempre encontraba la forma de recortar algunos gastos para pagar la tarjeta, lo cual significaba que desde un principio tenía gastos innecesarios, pero también significaba que vivía a una quincena perdida de un grave problema financiero.
Por eso es importante un fondo de emergencias, del que tanto hablo todo el tiempo
4 pasos para pagar tus deudas más rápido
1. Negocia menores tasas de interés
Reducir la tasa de interés de la institución que te presto el dinero es una de las formas más fáciles de deshacerte de tu deuda. Menos intereses significa que menos dinero sale de tu bolsillo y eso hará que más fácilmente te puedas deshacer de la deuda.
Aunque claro, los bancos no te van a hablar para decirte que te quieren perdonar parte de los intereses, tú tienes que tomar la iniciativa y comunicarte con ellos.
GUÍA PARA PEDIR MENOS INTERESES (TOMADO DE Ramit Sethi en su libro I Will Teach You To Be Rich
— Hola, voy a pagar mis deudas más agresivamente y tengo planeado empezar desde este momento, entonces me gustaría que me ofrecieran una tasa de interés más baja.
— Uh… ¿cómo? ¿qué? ¿por qué?
— Porque como le comentaba, decidí pagar mis deudas de forma más rápida y necesitaré una tasa de interés menor para poder hacerlo. Otras tarjetas (investiga otras tarjetas similares con CAT menor) cobran la mitad de intereses que cobran ustedes, ¿pueden bajar mi tasa a la mitad?
— Mmm, no, después de ver su cuenta no podemos ofrecer una tasa menor, aunque podemos aumentarle el crédito.
— No, eso no funcionará para mi. Como mencioné, otras tarjetas cobran la mitad de los intereses. He sido un cliente por X años y preferiría no tener que pasar mi balance a otro banco con menores intereses. ¿Puedes ofrecerme los mismos intereses o incluso intereses menores?
— Ya veo….¡oh vaya!, el sistema de pronto me deja ofrecer una tasa de interés menor. Esto aplica inmediatamente.
Por supuesto que no siempre accederán, pero definitivamente no pierdes nada con intentarlo, ¡y puedes ganar mucho!
2. Identifica tus ingresos y gastos
Es importantísimo saber cuanto dinero estamos ingresando al mes, y sobre todo, ¡a dónde se va ese dinero! Con esto podremos identificas algunos de los gastos innecesarios que tenemos.
Puedes hacerlo con tus estados de cuenta, tickets de compra, o simplemente tu memoria y la de tu familia. Siéntense unas horas esta tarde o el fin de semana a listar, siguiendo cada categoría de la hoja de cálculo y escribiendo en ella cuánto gastan.
3. Reduce tus gastos
Para pagar tus deudas lo mas rápido posible deberás liberar buena parte de tu ingreso y con este dinero hacer el pago de tus deudas; al hacerlo pagarás menos intereses, y una vez estés libre de deudas podrás destinar más dinero a crecer tu patrimonio a través del ahorro y las inversiones.
4. Haz pagos anticipados
Finalmente, ya que tienes una mejor tasa de interés y lograste liberar más dinero de tu presupuesto mensual, usa ese dinero para pagar la deuda anticipadamente.
El pagar anticipadamente significará que los intereses se generarán sobre un capital cada vez menor.
Por ejemplo, si pagas sólo lo que te cobran cada mes (en este ejemplo $1,250 pesos), tardarías 10 meses en pagar una deuda de $10,000 pesos y al final pagar un total $12,198.
Pero si puedes destinar más del mínimo, digamos $2,000 pesos, tardaríamos 6 meses y desembolsaríamos solamente $11,334.
¿Qué deuda pagar primero?
Éste último punto te lo vamos a explicar en otro post así que no olvides suscribirte y compartir si te ha sido útil esta información.
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